Cei care doresc sa obtina un credit bancar, de acum inainte, trebuie sa fie pregatiti sa tina piept unor conditii mai dificile de obtinere a imprumuturilor. Noile norme de creditare pentru persoanele fizice au intrat in vigoare ieri. In acest mod, Banca Nationala a Romaniei (BNR) incearca sa reduca avansul spectaculos al creditarii cu efectele negative ce il insotesc ? cresterea consumului, adancirea deficitului de cont curent si inmultirea datornicilor.
Potrivit estimarilor analistilor bancii centrale, noile norme ar putea reduce ritmul de crestere a creditarii cu 10-12% pana la sfarsitul acestui an. Oficialii Bancii Nationale sustin ca aplicarea noilor norme de creditare era absolut necesara pentru temperarea apetitului tot mai crescut al romanilor pentru consum. Potrivit datelor bancii centrale, la sfarsitul lunii iulie, restantele romanilor la credite insumau 1,76 miliarde de lei, in crestere cu 120% fata de aceeasi perioada a anului trecut. Totusi, in august, ritmul de crestere a creditelor acordate de banci populatiei si firmelor s-a temperat semnificativ, pana la 50,4%, fata de aceeasi luna din 2007. Astfel, ritmul anual de crestere a creditului s-a temperat puternic in ultimele doua luni din vara, cu 13 puncte procentuale, de la 63,4% in iunie pana la 55,8% in iulie si 50,4% in august, pe fondul discutiilor despre noul regulament de creditare al bancii centrale. Bancile comerciale care nu au transmis catre BNR, pana la 6 octombrie, normele interne privind creditele de consum, vor trece automat la un nivel de indatorare a clientului care nu poate depasi 35% din venituri, potrivit noului regulament al bancii centrale. BRD, BCR, Banca Transilvania, Volksbank, Raiffeisen Bank, Banca Romaneasca, UniCredit Tiriac Bank si CEC Bank sunt singurele banci care au recunoscut ca au depus documentatia privind creditele de consum. Noul regulament de creditare a fost adoptat de banca centrala in luna august, iar bancile au avut la dispozitie 45 de zile pentru a se conforma si a elabora propriile norme interne. Noul regulament are in vedere in special bancile cu norme relaxate de creditare care practica, in prezent, un grad de indatorare de pana la 70%, luand in calcul mai multe tipuri de venituri realizate de solicitantul unui credit de nevoi personale. De acum incolo insa, institutiile de credit vor trebui sa stabileasca diferentiat gradul maxim de indatorare in functie de venitul fiecarui client in parte, stabilit in fisa fiscala. Potrivit regulamentului, bancile trebuie sa analizeze capacitatea de rambursare a clientilor, in functie de nivelul veniturilor, care nu poate depasi cu mai mult de 20% pe cel aferent anului anterior. Exceptie fac veniturile pentru care clientul poate dovedi continuitatea. De asemenea, bancile vor fi obligate sa stabileasca gradul maxim de indatorare a clientilor in mod diferentiat, pe categorii de clientela, pe destinatia creditului (ipotecar, de consum etc.), pe tipul creditului (in functie de valuta, indexare, tipul dobanzii, perioada de acordare, comportamentul clientilor si garantii) si luand in considerare riscuri precum cel valutar, de rata a dobanzii si de majorare a costului creditului.
