Cine vrea sa-si cumpere o locuinta prin programul „Prima casa” poate consulta, deocamdata, „lista lunga” a celor 20 de banci care au depus oferte de creditare in valoare totala de 1,457 miliarde de euro.
Cum statul garanteaza credite in valoare de numai 1 miliard de euro, reiese ca plafoanele de creditare anuntate initial de banci vor trebui ajustate proportional cu suma depusa, iar lista finala va fi comunicata luni.
Ofertele anuntate de banci nu difera neaparat prin nivelul dobanzilor, ci mai degraba prin cel al comisioanelor percepute, asta pentru ca putine banci au venit cu marje mici de profit, majoritatea limitandu-se la conditiile impuse de Guvern in privinta dobanzii maxime.
In cazul creditelor in euro, dobanda maxima este de patru puncte procentuale adaugate la indicatorul Euribor (dobanda la care se imprumuta bancile intre ele in euro la nivel european) la trei luni, in timp ce la imprumuturile in lei este 2,5 puncte procentuale plus nivelul indicatorului Robor la trei luni. Dobanda Euribor la trei luni a scazut, saptamana aceasta, la un minim record de 1,206%, in timp ce Robor se situa in jurul valorii de 10,3%.
Sunt insa si banci care vor sa-i atraga pe doritorii de case cu imprumuturi in lei mai ieftine, la dobanda egala cu valoarea Robor ori fara comisioane bancare.
Dobanzi mult mai mici decat cele de acum
La sfarsitul lunii martie, bancile aveau acordate credite pentru locuinte in lei si valuta in valoare totala de peste 21 miliarde de lei, potrivit datelor Bancii Nationale a Romaniei. Dintre acestea, creditele in moneda nationala se ridicau la 1,6 miliarde de lei, cele in euro totalizau 16,7 miliarde lei, in timp ce creditele in alte valute (aproape toate in franci elvetieni) erau de 3,3 miliarde lei. In aceeasi luna, bancile au acordat credite noi pentru locuinte cu o dobanda anuala efectiva (DAE) medie de 11,07% – in lei si de 9,37% – in euro. In cazul creditelor noi pentru locuinte cu o maturitate de peste zece ani, DAE a fost de 9,27% la lei si 7,99% la euro.
Cei care vor sa se inscrie in acest program trebuie sa nu detina nicio locuinta in proprietate sau coproprietate si sa achite un avans de 5% din valoarea creditului solicitat. Statul garanteaza creditele in limita plafonului de 60.000 de euro, iar in cazul in care pretul locuintei depaseste aceasta valoare, solicitantul trebuie sa completeze suma din surse proprii.
Cu ce oferte vin bancile
Banca Comerciala Romana
*Poate acorda anul acesta credite imobiliare in valoare totala de 450 milioane de euro, prin programul „Prima casa”, un sfert din aceasta suma fiind destinata finantarii locuintelor in constructie
*Costuri ale creditului (numai in euro): dobanda perceputa va fi conform formulei Euribor +3,8%.
*Banca mai solicita un comision de acordare a creditului in valoare de 0,5%, aplicat o singura data la valoarea creditului si un comision de garantare pentru Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM), in valoare de 0,37% pe an, potrivit legii.
Piraeus Bank
*Poate acorda anul acesta credite imobiliare in valoare totala de 100 milioane de euro
*Costuri ale creditului: dobanda perceputa va fi conform conditiilor impuse de Guvern, dupa formula Robor la 3 luni + 2,5% – la lei si Euribor la 3 luni + 4% – la euro.
*Reprezentantii bancii spun ca nu percep niciun comision pentru creditele acordate. Comisionul de garantare de 0,37% pe an ramane insa valabil.
Banca Transilvania
*Poate acorda anul acesta credite imobiliare in valoare totala de 25 milioane de euro
*Costuri ale creditului: pentru credite in euro, dobanda este Euribor + 4%, iar pentru creditele in lei, Robor + 0 puncte procentuale.
*Banca solicita insa un comision lunar de gestiune de 0,2%, aplicat la soldul creditului, la care se adauga comisionul de garantare pentru FNGCIMM, in valoare de 0,37% pe an.
CEC Bank
*Poate acorda anul acesta credite imobiliare in valoare totala de 400 milioane de lei
*Costuri ale creditului (numai in lei): dobanda practicata pentru aceste finantari este potrivit formulei Robor + 1,9% si nu sunt percepute comisioane de acordare, analiza, gestiune sau rambursare anticipata. Se mai adauga si comisionul de garantare de 0,37% pe an.
Unicredit ?iriac Bank
*Poate acorda anul acesta credite imobiliare in valoare totala de 25 milioane de euro
*Costuri ale creditului: in cazul finantarilor in euro, dobanda este Euribor + 4%, iar la lei, Robor + 2.5%, fara alte comisioane. Comisionul de garantare de 0,37% pe an ramane valabil.
Alpha Bank
*Poate acorda anul acesta credite in valoare totala de 100 milioane de euro
*Costuri ale creditului: dobanda practicata pentru aceste finantari la lei este potrivit formulei Robor plus 2,5%, iar la euro este Euribor plus 4%.
*Banca nu a comunicat detalii legate de comisioane (altele in afara de comisionul de garantare de 0,37%).
Celelalte 14 banci nu au dorit sa comunice detalii despre ofertele lor. Se stie ca Raiffeisen a aprobat un plafon de 50 de milioane de euro pentru acest program, BRD, de 250 milioane de euro, iar Volksbank de 75 milioane de euro. Bancpost a alocat 50 de milioane euro pentru credite, Millennium 30 de milioane de euro. Cu sume mai mici figureaza Leumi (10 milioane de euro) si ATE (5 milioane de euro).
