Noile reguli de creditare impuse de BNR, care vor intra in vigoare peste circa doua saptamani, vor lasa multi doritori de credite ipotecare fara posibilitatea de a se imprumuta. Se estimeaza ca suma maxima care va putea fi luata de la banci pentru a cumpara o locuinta va scadea, in varianta optimista, cu 12% la imprumuturile in euro si cu 10% in cazul celor in franci elvetieni.
In acelasi timp, pentru a doua luna consecutiv ritmul de crestere al creditelor luate de romani a scazut in august, ajungand la o apreciere totala de 50,4% fata de perioada similara a anului trecut, de la o crestere anuala de 55,8% in iulie. Cel mai mult a crescut creditul in valuta, moneda principala fiind euro, cu 62% fata de august 2007, imprumuturile in lei crescand si ele cu aproape 39%, potrivit datelor Bancii Nationale a Romaniei (BNR). Guvernatorul Bancii Nationale a declarat marti ca bancile ar trebui sa se uite mai putin la credite si mai mult la investitii. „Colegilor bancari le cer sa fie prudenti si sa isi vada lungul nasului in ceea ce priveste cresterile de credite. Le solicit bancherilor sa evite exuberanta”, a spus Mugur Isarescu.
Scaderea aprecierii ritmului de creditare urmeaza sa fie si mai mare dupa intrarea in vigoare a noilor norme ale Bancii Nationale a Romaniei (BNR), care vor limita accesul la sume mari, in special la creditele ipotecare. Daca la creditele de nevoi personale este suficienta, de cele mai multe ori, extinderea duratei de rambursare a creditului pentru a te incadra in noile cerinte ale BNR, la creditul ipotecar acest lucru nu este posibil. Unii brokeri de credite estimeaza ca efectul noilor reguli de creditare impuse de banca nationala ar putea fi scaderea cu 10%-30% a sumei maxime care poate fi imprumutata de un client pentru un credit ipotecar.
Astfel, cea mai mare scadere a sumei totale care poate fi imprumutata printr-un credit ipotecar de la banci ar putea fi cu 30% mai mica pentru creditele in franci elvetieni, de 24% pentru cele in euro si de 18% pentru cele in dolari, conform unui studiu al Kiwi Finance. Asta este varianta pesimista. Conform variantei optimiste, suma maxima accesibila va scadea cu 12% la imprumuturile in euro si cu 10% la cele in franci si in dolari. „In continuare, suma cea mai mare care poate fi accesata este in franci elvetieni, cu toate ca imprumuturile in aceasta valuta vor inregistra cele mai mari scaderi ale valorii dupa implementarea noilor norme”, a declarat ieri Anca Bidian, directorul general al Kiwi Finance.
Prelungirea perioadei de creditare – o varianta improbabila
Este de asteptat ca bancile sa gaseasca noi metode de a „indulci” noile norme ale BNR, cum au fost pana acum dobanzile promotionale, de exemplu. Una dintre cele mai vehiculate variante este prelungirea duratei contractului de creditare de la 35-40 de ani in prezent la 50-60 de ani.
„Vedem o posibila prelungire a perioadei de creditare de la 40 de ani in prezent la circa 60 de ani”, a declarat Bidian, care a precizat ca sunt state in care se practica aceste durate de credite, printre care Marea Britanie si Canada. Expertii bancari nu sunt insa de aceeasi parere.
„Nu este o solutie viabila. Este o idee, dar nu credem ca va putea fi pusa in practica. Nu credem ca bancile straine care detin majoritatea bancilor din Romania vor aproba o politica ce implica riscuri mai mari decat pe propria piata. Ganditi-va si la speranta de viata. Daca cineva isi ia un credit la 30 de ani si il plateste in 60 de ani, unde ajungem?”, au declarat pentru Gandul surse bancare.
