Conversia valutară reprezintă o operațiune frecventă pentru românii care călătoresc, lucrează sau fac plăți internaționale. Deși multe instituții financiare promovează transparența, comisioanele ascunse rămân o realitate. Atenție, aceste costuri pot afecta semnificativ suma finală primită sau plătită!

Marja de schimb valutar

Una dintre cele mai comune practici este aplicarea unei marje peste cursul interbancar. De exemplu, sunt bănci în România care aplică o marjă de 0,37% peste cursul BNR pentru conversiile valutare. Băncile comerciale pot adăuga o marjă de 2-4% peste cursul interbancar, în funcție de valută și destinație. Vezi care este valoarea de curs BNR azi și accesează convertorul valutar online, pentru a afla adaosul procentual aplicat de instituțiile financiare peste cursul de referință al unei monede.

Comisioane de conversie la plățile cu cardul

Plățile cu cardul în valută pot implica comisioane suplimentare. De exemplu, sunt platforme de tranzacționare ce aplică un comision de 1% pentru utilizatorii care efectuează schimburi valutare în weekend. Mai mult, comisioanele de conversie valutară la plățile cu cardul pot varia semnificativ în funcție de instituția financiară și de tipul de card utilizat.

Comisioane la transferurile internaționale

Transferurile internaționale pot include comisioane variate. Deseori se percepe un comision de 0,15% din suma transferată (minim 50 lei, maxim 5.250 lei) pentru plăți non-SEPA, plus taxe SWIFT de 20-30 lei. De asemenea, există bănci unde se aplică un comision de transfer de 0,15% (minim 50 lei, maxim 1.000 lei) și un comision extern de 100 lei pentru transferuri în afara SEPA (Single Euro Payments Area, adică Zona unică de plăţi în euro).

Comisioane la retragerile de numerar în valută

Retragerile de numerar în valută pot fi costisitoare. Sunt bănci din România care percep un comision de 0,5% (minim 3 EUR) pentru sume sub 10.000 EUR, 1% pentru sume între 10.000,01 și 99.999,99 EUR și 1,5% pentru sume de peste 100.000 EUR. 

Comisioanele pentru retragerile de numerar în valută variază semnificativ de la o bancă la alta, în funcție de politicile comerciale ale instituției financiare, de canalul utilizat (ATM sau ghișeu) și de suma retrasă. 

Comisioane la portofelele digitale

Portofelele digitale au devenit instrumente esențiale pentru gestionarea resurselor financiare, oferind flexibilitate și accesibilitate. Cu toate acestea, utilizatorii trebuie să fie conștienți de comisioanele asociate acestor servicii. În medie, se percepe un comision de 1% pentru retragerea în IBAN și 2% pentru retragerea de numerar de la bancomate. 

Recomandări pentru evitarea comisioanelor ascunse

Evitarea comisioanelor ascunse începe cu informarea corectă și compararea serviciilor financiare. Compară cursurile de schimb și utilizează platforme ce oferă cursuri de schimb reale, fără marje ascunse. Selectează planuri bancare ce oferă comisioane reduse sau chiar inexistente, pentru conversii valutare avantajoase.

Evită conversiile în weekend, deoarece unele instituții aplică comisioane suplimentare pentru conversiile efectuate în zilele de sâmbătă și duminică. Informează-te atent, înainte de a iniția transferuri internaționale. Verifică toate comisioanele implicate, inclusiv cele ale băncilor intermediare.

Pentru a minimiza costurile ascunse la conversia valutară, trebuie să cunoști mecanismele financiare și să compari ofertele disponibile. Alegerea unei instituții financiare transparente și a unui plan potrivit nevoilor tale poate conduce la economii semnificative.