Exista o multime de persoane care intentioneaza sa isi cumpere o locuinta, dar care nu au resursele financiare necesare pentru a duce la bun sfarsit aceasta tranzactie cu banii jos. Din acest motiv, cele mai multe dintre acestea aleg sa aplice pentru un credit ipotecar, care le permite ocazia de a avea propria casa intr-o perioada mult mai scurta, atat timp cat achita lunar ratele la banca.
Viitorii proprietari, insa, trebuie sa aiba in vedere tot ce trebuie sa stie despre aplicarea pentru credite ipotecare, atat avantaje, cat si dezavantaje, pentru a nu fi luati prin surprindere. De regula, un credit facut la banca pentru achitarea treptata a unei locuinte presupune o rata a dobanzii suficient de mica, dar si o perioada de rambursare generoasa. In cazul in care proprietarul nu poate sa isi plateasca ratele la timp, iar garantia ipotecii consta chiar in locuinta cumparata, atunci creditorii au libertatea de a revinde casa astfel incat sa achite imprumutul.
Necesitatea evaluarii bonitatii si impactul sau asupra imprumutului
Inainte de a oferi acces catre imprumut, responsabilitatea creditorilor este de a verifica bonitatea, tinand cont de mai multe aspecte:
- situatia financiara, daca exista datorii, active etc.;
- valoarea locuintei care este folosita ca garantie pentru imprumut.
Cu alte cuvinte, se cere comunicarea tuturor veniturilor, astfel incat creditorul sa se asigure ca potentialul proprietar al casei sau apartamentului are capacitatea de a achita ratele. Creditul ipotecar este oferit in cazul in care creditorul se asigura ca totul corespunde cerintelor sale. Exista multe situatii in care bancile refuza, pur si simplu, sa acorde creditele in cazul in care persoanele respective care aplica pentru aceasta procedura nu lucreaza in tara.
Bineinteles, bancile nu au dreptul sa discrimineze pe nimeni. Astfel, cei care simt ca au fost neindreptatiti intr-un fel sau altul, pot apela la urmatoarele masuri:
- iau legatura cu cei de la biroul de reclamatii pentru a obtine o declaratie oficiala, in cadrul careia se prezinta motivele respingerii acordarii creditului;
- in cazul in care respingerea creditului are ca motiv exclusiv nationalitatea, se pot cere sfaturi de gestionare a situatiei de la FIN-NET, al carei rol este de a media astfel de conflicte.
Informatii esentiale despre evaluarea ofertelor primite
Inainte de aplicarea pentru un credit ipotecar, este important ca potentialii cumparatori sa compare cu atentie toate informatiile obtinute in urma evaluarii ofertelor primite de la diversi creditori. In momentul ofertarii, creditorul trebuie sa puna la dispozitia cumparatorului si FEIS (Fisa Europeana de Informatii Standardizate). Conform FEIS, se ofera urmatoarele informatii:
- perioada de timp a imprumutului;
- valoarea imprumutului;
- dobanda;
- totalul care trebuie sa fie rambursat;
- dobanda anuala efectiva (DAE), care consta in costul intreg al imprumutului;
- toate costurile;
- valoarea tuturor costurilor;
- detalii cu privire la conditiile de rambursare si cheltuielile pe care viitorii proprietari trebuie sa le suporte;
- in ceea ce priveste imprumutul de valuta, sunt necesare exemple si explicatiile cu privire la modificarile cursului de schimb in cazul creditului ipotecar.
Cu alte cuvinte, fiecare persoana trebuie sa se documenteze din scoarta in scoarta in privinta creditului ipotecar, pentru a se asigura ca este la curent cu toate informatiile de care trebuie sa fie constienta inainte a aplica pentru un astfel de imprumut.
