In data de 6 septembrie BNR a publicat pe site-ul propriu un proiect de regulament care isi doreste sa incurajeze creditarea in moneda nationala si totodata sa o limiteze pe cea realizata in euro sau alte monede.
Textul acestui regulament il puteti gasi aici.
Conform unei analize realizate de catre Kiwi Finance prevederile acestui regulament sunt urmatoarele:
1. Avans diferentiat la achizitia de imobile in functie de valuta in care se va contracta creditul:
– 15% avans minim pentru creditele contractate in Ron;
– 30% avans minim pentru creditele contractate in Euro;
– 40% avans minim pentru creditele contractate in alte valute;
Creditele Prima Casa vor avea in continuare un avans de minim 5%, insa vor fi aplicabile noile grade de indatorare (mentionate la punctul 2) pentru clientii care vor solicita credite in Euro, ceea ce va diminua suma maxima a creditului.
2. Grade diferite de indatorare in functie de valuta in care va fi contractat creditul.
In cazul creditelor contractate in Euro sau in alte valute se va accepta un grad mai mic de indatorare (cu aprox 30-35%) fata de creditele contractate in Ron. Acest lucru va conduce la diminuarea sumei maxime eligibile.
3. Creditele de nevoi personale si nevoi personale cu ipoteca vor fi limitate ca durata la maxim 5 ani.
Acest lucru va conduce la o limitare a sumei maxime eligibile.
La contractarea unui credit de nevoi personale in Euro va fi nevoie de constituirea unei garantii reale (bunuri mobile/imobile) sau personale (girant) care sa acopere minim 133% creditul solicitat. La creditele de nevoi personale contractate in Ron nu va fi nevoie de constituirea unei astfel de garantii.
4. Se vor putea refinanta sold/sold creditele contractate anterior, fara limitarea perioadei de creditare mentionate mai sus, insa doar in conditiile in care clientii se vor incadra pe noile grade de indatorare.
Nu se vor mai putea accesa sume suplimentare fata de creditele refinantate.
Creditele in lei sunt mai scumpe decat cele in Euro
In ceea ce priveste costul creditului, in acest moment cel mai mic DAE la un credit ipotecar in Euro pentru 25 de ani este de 5.87% in timp ce pentru un credit in lei aceasta este de 8.26%. Aceasta diferenta este data exclusiv de nivelul dobanzii de referinta, mai mare la lei decat la euro, in conditiile in care nivelul marjei fixe a bancii este mult mai mic la lei. Astfel, nivelul dobanzii interbancare la 3 Luni (cea mai utilizata in stabilirea nivelului dobanzii pentru un credit) pentru Robor este de 5.86% fata de 1.528% in cazul Euribor la 3 Luni.
